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數字人民幣將如何改變你我生活

更新時間:2020-11-04 09:40:00 來源: 點擊次數3895次

中國消費者報報道(記者聶國春) 10月18日,數字人民幣首次公眾測試在深圳順利收官。深圳官方10月19日披露的信息顯示,截至10月18日24時,共有47573名中簽個人成功領取了“禮享羅湖數字人民幣紅包”,使用紅包交易62788筆,交易金額876.4萬元。此外,部分中簽個人還對本人數字錢包進行了充值,充值消費金額90.1萬元。


通過“幸運者們”的親測,數字人民幣終于掀開了神秘面紗。那么,數字人民幣如何使用,它又將如何改變我們的生活呢?


5萬幸運者參與公測


“是中簽了的意思嗎?不敢相信這種好事會落到我頭上。”10月12日,當在抽簽鏈接上查詢到“禮享羅湖數字人民幣紅包”中簽活動勛章時,深圳的林女士簡直不敢相信自己的眼睛。


該活動是深圳市人民政府聯合人民銀行在深圳市羅湖區開展的數字人民幣紅包試點。活動面向在深個人發放1000萬元數字人民幣紅包,每個紅包金額為200元,紅包數量共計5萬個。10月11日,活動預約工作結束,共1913847人完成登記。據此計算,中簽率為2.6%。


林女士去年才從山東來到深圳。“沒想到竟然能中,我太高興了。”自稱“中獎絕緣體”的林女士興奮地對記者說,當時她還不確定是否中獎了,直到跟未中簽的朋友對比之后才確認。


根據深圳官方的消息,紅包可在羅湖區轄內已完成數字人民幣系統改造的3389家商戶無門檻消費,等同于現金。這些商戶涉及商場超市、生活服務、日用零售、餐飲消費等場所,包括中國石化、沃爾瑪、華潤萬家、百姓大藥房等。


支付將更加安全便捷


國家為何要推出數字人民幣?數字人民幣將來會替代第三方支付乃至紙幣嗎?


使用數字人民幣,需要下載數字人民幣APP,在使用時,則需要通過專用的POS機支付,無需網絡,不用綁卡。


對此,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春指出,微信、支付寶和數字人民幣不在一個維度上。簡單來說,微信、支付寶是金融基礎設施,是錢包,而數字人民幣是支付工具,是錢包的內容。在電子支付場景下,微信和支付寶的錢包里裝的是商業銀行存款貨幣,而數字人民幣發行后,消費者仍然可以用微信、支付寶進行支付,只不過錢包里增加了央行數字人民幣。“按照現行法律制度要求,只能由商業銀行向大眾提供兌換數字人民幣的服務。”穆長春說,數字人民幣將成為電子化支付的重要補充,而不尋求替代哪一類支付方式。


前述林女士就是在收到了中簽短信后,根據短信提示下載了數字人民幣APP。在輸入相關信息后,她在工農中建四大銀行中選擇了中國銀行,領取了200元的數字人民幣紅包。“APP上比較簡潔,除了200元,就只有‘下劃付款,上劃收款’和‘轉錢’的字樣。”林女士說。之后,她在羅湖區的一家超市買了一堆食品,結賬時,通過一個專用的POS機支付,感覺比較通暢、快捷。


除了讓交易更便捷,數字人民幣還節省了兌付費用。“數字人民幣體系是一套惠及公眾的免費價值轉移體系和金融基礎設施。個人兌出、兌回數字人民幣時,商業銀行將不會收取服務費,而現階段是從第三方支付機構兌回商業銀行賬戶體系需要繳納手續費。”郝毅說。


此外,偏遠地區的零售支付場景不夠豐富,網絡也不太穩定,數字人民幣為偏遠地區的消費者和不習慣手機支付的老年人使用電子支付帶來了邊際改善。


對于有些人擔心的安全問題,中國銀行研究院研究員郝毅指出,在數字人民幣運營中,數據保護和數據治理主要由商業銀行負責,將使我國數據治理得到極大的改善,消費者個人數據將更加安全。同時,這些數據也有助于銀行為百姓提供更好的金融服務。


6700多個試點場景落地


盡管此次數字人民幣試點僅在深圳展開,但卻引發了全國的關注,很多人也想盡快嘗鮮數字人民幣。那么,誰將接棒深圳?


記者了解到,在央行2017年1月成立數字貨幣研究所后,有關數字人民幣的消息就不斷曝出。今年5月,央行稱數字人民幣開始在成都、蘇州、雄安新區以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。


日前,央行副行長范一飛在2020年SIBOS年會上較為詳細地披露了數字人民幣內部測試情況:截至2020年8月底,全國共落地試點場景6700多個,覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域;累計開立個人錢包11.33萬個、對公錢包8859個,交易筆數312多萬筆,交易金額超過11億元。數字人民幣支持條碼支付、刷臉支付和碰一碰等多元支付方式。


中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為,深圳試點非常成功,后續這類試點或將擴圍到其他熱點城市,比如天津、廣州、杭州等地都具備數字人民幣推行的基礎設施條件,而且商品貿易較為發達。


值得注意的是,在這次深圳紅包試點過程中還利用了智能合約、限時支付功能。對此,穆長春表示,后續試點中肯定還會引進新東西。例如,目前雙離線錢包已經開發完畢,使用比較順暢,在今后的試點過程當中肯定會應用到。此外,還會有相對更加豐富的智能合約投入到以后的試點過程中。


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